Ve světě nebankovních financí existuje celá řada možností, jak se dostat k finančním prostředkům. Mezi nejčastěji využívané formy se řadí právě americká hypotéka a spotřebitelský úvěr. Každý z těchto finančních produktů má pozitiva a samozřejmě také negativa. Níže najdete několik rad a tipů, jak se rozhodnout mezi těmito dvěmi možnostmi.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je typ úvěru, který je zajištěn nemovitostí. Hlavní výhodou proti klasické hypotéce je ale fakt, že americká hypotéka nemusí být použita výhradně na výdaje spojené s bydlením. Lze ji teda použít například na nákup automobilu, rekonstrukci, splacení jiných dluhů nebo i investici do podnikání.
Tipy pro americkou hypotéku:
- Výše úrokové sazby: Úrokové sazby u amerických hypoték bývají nižší než u spotřebitelských úvěrů, ale vyšší než u klasických hypoték. Vyšší úroková sazba je právě daní za to, že si lze vybrat účel, který budete hypotékou financovat. U klasické to nelze. Vždy je samozřejmě vhodné porovnat vícero nabídek amerických hypoték, protože poskytovatelé se od sebe ve výši sazeb a dalších podmínek liší.
- Doba splatnosti: Díky zajištění nemovitostí lze prodloužit splatnost hypotéky, což zároveň snižuje měsíční splátku.
- Náklady spojené s hypotékou: Zvažte všechny poplatky spojené s poskytnutím americké hypotéky. Je potřeba počítat s náklady za odhad nemovitosti, notářský zápis a případně poplatky za vedení úvěru, ne vždy to tak ale musí být, liší se u každé banky.
Spotřebitelský úvěr
Spotřebitelský úvěr je úvěrem bez účelovým, což znamená, že jej lze použít na cokoliv. Tento úvěr není zajištěn nemovitostí, což znamená, že pro poskytovatele představuje vyšší riziko při nesplacení, a proto jsou zde výrazně vyšší úrokové sazby než u americké hypotéky. Spotřebitelské úvěry jsou poskytovány mnohdy v nižších částkách, a je zde nutné důkladné prověření úvěru schopnosti žadatele a doložení potřebných dokumentů jako je například – potvrzení o příjmu, výplatní pásky, pracovní smlouvu apod. Úvěr je možné použít na nákup elektroniky, automobilu, dovolenou, domácí spotřebiče nebo neočekávané výdaje.
Tipy pro spotřebitelský úvěr:
- Rychlost schválení: Asi největší výhodou spotřebitelského úvěru je rychlost schválení a vyřízení poskytovatelem. Mnoho poskytovatelů umožňuje schválení a vyřízení během několika hodin, nebo dokonce on-line.
- Bez zástavy: Nevýhodou je vyšší úroková sazba, ale zase není třeba zajišťovat úvěr nemovitostí, což ve výsledku představuje nižší riziko pro dlužníka.
- Porovnejte nabídky: Trh je plný různých nabídek – poraďte se s finančním poradcem nebo sami proveďte průzkum trhu a najděte pro sebe tu nejlepší možnost, která Vám bude vyhovovat a splňovat Vaše požadavky.
- Krátkodobé řešení: Spotřebitelský úvěr může být alternativním řešením pro krátkodobé finanční potřeby, ale nic se nesmí přehánět. Často se stává, že si lidé berou více spotřebitelských úvěrů a následně splácí půjčku půjčkou. Takový postup neodvratně vede do dluhové spirály, ze které je velmi obtížné se dostat.
Závěr
Sami se musíte rozhodnout, který úvěr je pro vás a vaší konkrétní situaci ten pravý. Neuškodí poradit se se svým finančním poradcem, který může navrhnout i jinou alternativu. Vždy dbejte na to, abyste spláceli jen tolik úvěrů a v takové výši aby to neohrozilo vaší finanční situaci. Dobře si promyslete, zda si opravdu musíte půjčovat na vánoční dárky, dovolenou nebo drahý mobilní telefon. Cesta do dluhové spirály je velmi krátká a může se do ní dostat kdokoliv, a to i v případě pokud máte nadprůměrné příjmy.
