Nebankovní úvěry jsou často považovány za možnou alternativu ke klasickým bankovním úvěrům nebo hypotékám.
Nabízejí jednoduchý a rychlý, často i online způsob pro lidi, kteří v bance neuspěli, většinou z důvodů jiných úvěrů, nedostatečné úvěrové historie nebo jiných problémů.
Na druhé straně mají samozřejmě nebankovní úvěry určitá rizika. V tomto článku vám přiblížíme hlavní výhody a nevýhody nebankovních úvěrů a poradíme, na co si dát pozor.
Co jsou nebankovní úvěry a kdo je nabízí?
Nebankovní úvěry poskytují finanční instituce a jednotlivci, kteří nemají klasickou bankovní licenci a například nenabízejí bankovní účty. Mezi nejčastější poskytovatele patří:
- Specializované úvěrové společnosti: Jako například Nebankovní finance nebo Dellfin
- Lidé lidem platformy: Zde se jedná o platformy, kde nabízejí úvěry lidé lidem, zjednodušeně řečeno. Příkladem je Zonky.
- Soukromí investoři: Zde je potřeba dát si velký pozor, od koho si peníze půjčujete, abyste nenaletěli tzv. lichvářům.
Tyto úvěry mohou mít různé podoby, od malých půjček před výplatou přes úvěry se zástavou nemovitosti až po neúčelové hypotéky.
Díky své flexibilitě jsou oblíbené mezi podnikateli i jednotlivci, kteří potřebují rychlou finanční injekci. Zejména v případě, kdy se jedná o podnikatelské záměry, vyplacení exekucí, úvěry na bydlení nebo jiné účely.
Výhody nebankovních úvěrů
- Rychlost schválení: Zatímco u banky můžete na schválení čekat týdny, dokonce měsíce, nebankovní společnosti často rozhodnou během několika málo hodin. V některých případech lze mít peníze na účtě ještě tentýž den.
- Méně přísné podmínky: Banky vyžadují důkladné prověření vaší bonity, zatímco nebankovní poskytovatelé bývají benevolentnější. To znamená, že šanci na úvěr máte i s nižším příjmem nebo záznamem v registru dlužníků. To se může týkat také OSVČ, u kterých jsou banky velmi skeptické a v případě, že máte výdajové paušály (což má většina OSVČ), berou se jako skutečné výdaje. Místo skutečného příjmu 50 000 Kč vám tedy uznají jen polovinu.
- Flexibilita: Nabídka nebankovních úvěrů je velmi široká. Ať už potřebujete menší krátkodobý úvěr pro nenadálou situaci nebo finance na rozsáhlou rekonstrukci, nebankovní trh má řešení pro každou situaci.
Nevýhody a rizika nebankovních úvěrů
- Vyšší úrokové sazby: Za rychlost a dostupnost si často připlatíte. Úrokové sazby u nebankovních půjček bývají vyšší než u bankovních produktů. Například při hypotéce na bydlení získáte v bance úvěr kolem 5 % a splatností na 30 let. V případě nebankovního úvěru se pohybujeme kolem 7 % úrokové sazby. U vyšších úvěrů, zejména na bydlení, může být tento rozdíl zásadní, a to zejména na splátkách.
- Skryté poplatky: Někteří poskytovatelé mohou do smluv zahrnout poplatky, které nejsou na první pohled zřejmé. Proto je důležité číst smlouvy velmi pečlivě. Jedná se například o poplatky za vyřízení žádosti nebo za odložení splátek, apod… Nápověda: U nás nic takového nemáme.
- Riziko podvodů: Trh s nebankovními úvěry je méně regulovaný, což může přilákat neseriózní poskytovatele. Vždy si ověřte, zda má společnost nebo soukromý investor licenci od České národní banky.
Jak si vybrat bezpečný nebankovní úvěr?
- Porovnávejte nabídky: Využijte online srovnávače nebo si projděte nabídky na důvěryhodných stránkách. Porovnání vám pomůže získat přehled o úrokových sazbách a podmínkách.
- Ověřte si poskytovatele: Zkontrolujte, zda má poskytovatel licenci od ČNB. Tu můžete ověřit na oficiálních stránkách ČNB.
- Čtěte smlouvy pečlivě: Věnujte pozornost nejen úrokovým sazbám a RPSN, ale i dalším podmínkám, jako jsou sankce za pozdní splátky či možnost předčasného splacení.
- Poraďte se s odborníkem: Pokud si nejste jisti, obraťte se na úvěrového poradce. Na našich stránkách najdete užitečné rady a tipy ohledně nebankovního financování.
Shrnutí
Nebankovní úvěry mohou být skvělým řešením, pokud potřebujete rychle získat finanční prostředky. Je však klíčové vybírat pečlivě, abyste se vyhnuli rizikům. Důkladné porovnání, ověření poskytovatele a pečlivé prostudování smluv jsou základní kroky, které vám pomohou zvolit bezpečný a výhodný úvěr.
Pokud chcete zjistit více o jednotlivých typech nebankovních úvěrů nebo hledáte konkrétní nabídky, kontaktujte nás nebo rovnou zažádejte o úvěr u naší společnosti.
